임베디드 금융으로 프로그램 관리자 역량 강화

FinTech Magazine은 프로그램 관리자가 내장형 금융을 활용하여 금융 서비스 분야에서 핀테크와 경쟁할 수 있는 방법에 대해 논의하고 Paynetics 회장 겸 공동 창업자인 Ivo Gueorguiev의 생각을 들어봅니다.

금융 서비스는 지난 몇 년 동안 과감한 변화를 겪었습니다. 기술은 브레인스토밍의 가장 터무니없는 꿈을 뛰어넘는 혁신을 촉진했습니다.

인공지능(AI)으로 결제를 혁신하는 스타트업과 거래를 더욱 간편하게 만드는 디지털 지갑까지, 금융 서비스 소비의 패러다임이 바뀌고 있습니다.

소비자의 힘은 잊을 수 없는 결제 경험을 제공하기 위한 기준을 높였습니다. 이제 경험은 전통적인 은행 소비자 관계보다 훨씬 더 가치가 있습니다.

풍부한 자본과 자체 결제 및 은행 재창조 여정을 시작하는 고객의 압력으로 인해 핀테크와의 경쟁이 치열해지면서 프로그램 관리자의 영역이 위험에 처해 있습니다.

은행과 핀테크의 갈등과 공존에 대해 많은 글이 쓰여졌지만, 기존 프로그램 관리자와 핀테크 간의 관계에 대해서는 충분한 관심이 쏠리지 않았습니다.

이제 프로그램 관리자가 통제력을 되찾고 다시 경쟁에 뛰어들 시간입니다.

우리는 권한이 부여된 소비자, 까다롭고 정당하며 ​​우수하고 접근 가능한 사용자 경험의 시대에 있습니다.

핀테크 스타트업은 끝없는 흐름의 새로운 사용 사례를 다루어 왔으며, 그 중 다수는 전통적이고 확고한 프로그램 관리자의 영역을 침범했습니다.

그 결과, 금융 서비스 환경에서는 참여 규칙이 바뀌었습니다.

소비자는 자신의 재정과 지불 방법에 대해 더 많은 통제권을 원합니다. 그들은 특히 신뢰가 사상 최저 수준인 경제적 불확실성 속에서 자신이 상대하고 있는 기업이 지지를 받기를 원합니다.

더 이상 선호하는 결제 방법을 충분히 제공하지 않습니다. 이는 소비자에게 보다 현명한 결제 결정을 내릴 수 있는 리소스를 제공하고 구매 여정을 완료하는 데 필요한 단계를 줄이는 것입니다.

이러한 이유로 프로그램 관리자는 목표 청중의 관심을 끌기 위해 핵심 제공 사항을 넘어서기 위해 종이에 펜을 써야 합니다.

디지털로의 급속한 전환은 기존 결제가 금융 생태계에 얼마나 오랫동안 남아 있는지에 대한 의문을 제기합니다. 핀테크는 버킷 로드를 통해 소비자에게 가치를 제공하고 있습니다.

레거시 함정에 빠지지 않으려면 프로그램 관리자는 스스로를 재창조해야 합니다. 한 가지 방법은 부가가치 서비스를 활용하여 도전자와 경쟁하는 것입니다.

결제는 소비자에게 꼭 필요한 일이며, 캐시백, 할인, 쿠폰, 리워드 포인트 적립 등의 서비스는 사용자에게 소중함을 느끼게 해줍니다.

프로그램 관리자는 BNPL(지금 구매, 나중에 지불)과 같은 금융 제안을 제공하고 할부 지불을 통해 소비자가 필요에 맞는 방식으로 지불할 수 있도록 할 수 있습니다.

핵심 서비스에 추가 서비스를 포함하는 것이 첫 번째 단계입니다. 배포에서 가장 중요한 측면은 소비자가 쉽게 사용할 수 있는 고품질 기능을 만드는 것입니다.

기업은 강력하고 안정적인 실행을 위해 고급 분석 및 인공 지능을 포함하도록 기술 인프라를 업그레이드하여 이를 달성할 수 있습니다.

임베디드 금융은 프로그램 관리자에게 새로운 수익원을 제공하는 또 다른 방법입니다.

여기에는 결제 요소가 필요한 제품을 제공하는 기업을 위한 파트너십, 서비스형 은행(Banking-as-a-Service), 개방형 금융 등 다양한 비즈니스 모델이 포함됩니다.

비금융 기업이 금융 상품을 제공할 수 있기 때문에 임베디드 금융의 부상은 게임 체인저입니다.

예를 들어, 소매업체는 애플리케이션(앱)에서 금융 옵션을 제공할 수 있고, 택시 서비스를 통해 승객은 한 곳에서 검색, 호출, 결제가 가능합니다.

내장된 금융 덕분에 프로그램 관리자는 편의성에 대한 광범위한 요구에 대응할 수 있습니다.

인앱 데이터도 무시해서는 안됩니다. 결제 기능을 내장하면 프로그램 관리자가 결제 프로세스의 모든 부분에서 AI를 통해 고품질 데이터를 추출할 수 있습니다.